Serviços de aposentadoria P & G.
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Sua equipe de P & G é formada por consultores e associados que têm décadas de experiência trabalhando com funcionários, aposentados e ex-alunos da P & G. Eles também têm conhecimento técnico do plano de aposentadoria da P & G.
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P & G serviços de aposentadoria - perguntas de aposentadoria frequentes.
Os anos antes da aposentadoria.
A decisão de "se" e "quando" se aposentar pode ser a decisão mais difícil que você fará em sua vida. Eles envolvem considerações financeiras e emocionais.
"Tenho ativos de investimento suficientes para me aposentar?"
"Quanto dinheiro posso retirar confortavelmente?"
Estes são os tipos de perguntas que podemos ajudá-lo a responder. Desenvolver um plano abrangente de gestão de patrimônio e rever seus objetivos financeiros e pessoais é o primeiro passo dessa jornada. Nosso processo é projetado para eliminar a adivinhação da aposentadoria e apresentar as opções disponíveis para você e sua família. Algumas das perguntas mais comuns que ouvimos e as respostas estão detalhadas abaixo para sua conveniência.
Por favor, clique nas perguntas para as respostas.
É importante quando se vê conselhos que são dados com base na sua situação particular e fornecidos por um consultor com um padrão fiduciário. A RiverPoint fica do mesmo lado da mesa dos nossos clientes e fornece conselhos e soluções que são do seu melhor interesse. Fazer o que é do melhor interesse de nossos clientes é a base fundamental de nossa empresa. Também é um padrão exigido pela SEC como um Consultor de Investimento Registrado. O padrão fiduciário para o qual somos responsáveis garante que agiremos de acordo com os interesses dos nossos clientes.
Eu decidi me aposentar. E agora?
Se você decidiu se aposentar, parabéns! No entanto, é muito importante desenvolver um plano se você ainda não tiver um. As decisões tomadas nos próximos meses e anos terão impacto na sua aposentadoria.
De todas as decisões que um aposentado da P & G toma, essa pode ser a mais importante. A situação de cada indivíduo é diferente e a resposta correta para você e sua família depende de muitas variáveis, como:
Idade atual: este é um componente crítico do processo de tomada de decisão. Se um funcionário se aposentar em um ano no qual ele tenha 54 anos ou menos (porque o pacote foi oferecido), as opções podem diferir daquelas que se aposentam aos 55 anos ou mais. Recomendamos fortemente que você se reúna com um gerente de portfólio da RiverPoint para discutir todas as suas opções.
Necessidades de renda: se uma aposentadoria antecipada estiver no horizonte, você precisa considerar cuidadosamente as fontes de renda nos anos que antecedem a idade de 59,5 anos e além. Na RiverPoint, podemos personalizar estratégias de investimento para aqueles que preferem se manter fora da renda gerada por seus investimentos e planejar nunca tocar o principal, ou estruturar uma estratégia em que os clientes possam viver da valorização da renda e do capital. Na RiverPoint, o planejamento de receita e fluxo de caixa é um componente crítico de nosso processo de planejamento. É aqui que uma abordagem personalizada é um benefício.
Estratégias de Distribuição.
O Plano de Poupança e Participação nos Lucros e Resultados da P & G é um plano exclusivo de participação nos lucros. Uma consideração cuidadosa deve ser dada a qualquer ação da empresa dentro do seu Plano de Participação nos Resultados da P & G.
O que normalmente não recebe muita atenção dos consultores financeiros é o benefício da diversificação de atributos fiscais após um QLSD executado corretamente. Como vimos, o código tributário pode mudar em qualquer ano e o que pode fazer sentido neste ano pode mudar nos próximos anos. Por mais que adoremos poder prever o futuro, a melhor estratégia é criar um plano de aposentadoria que possa se adaptar às mudanças nas leis tributárias e patrimoniais. IRAs com excesso de recursos podem forçá-lo a fazer uma retirada mais alta do que precisa aos 70,5 anos e forçá-lo a uma taxa de imposto marginal mais alta.
O IRA também é um recurso menos flexível para fazer presentes de caridade durante a sua vida e também é menos flexível para presentear os ativos para a próxima geração ou redefinir os ativos em nome de seu parceiro ou cônjuge. Ao criar outro “atributo de imposto” por meio de um QLSD, as receitas de suas ações não-IRA são mantidas fora de sua conta de aposentadoria. Essas ações podem ser usadas antes dos 59,5 anos, não estão sujeitas a distribuições mínimas exigidas e podem ser vantajosas para doações de caridade devido à sua base de baixo custo. Além disso, qualquer valorização adicional no preço das ações, após a distribuição, pode ser aumentada para o seu beneficiário em sua morte sob a legislação tributária e patrimonial vigente. Aconteça o que acontecer no plano legislativo (e, a essa altura, ninguém sabe), a diversificação do atributo de impostos oferece outro segmento de ativos a ser utilizado, dependendo do panorama tributário atual.
É importante notar que se você se aposentar em um ano que você é 54 ou mais jovem, você ainda pode tirar proveito da NUA, mas há complicações. Um equívoco comum é que o aposentado que se aposenta antes dos 55 anos pode se tornar elegível para uma distribuição gratuita de multa do PST & amp; Plano de Poupança após atingir 55 anos. Solicitamos a qualquer aposentado da P & G que tenha 54 anos ou menos no ano em que se aposentar para agendar uma reunião com um Gerente de Portfólio Riverpoint para discutir as opções disponíveis antes de tomar uma decisão de distribuição.
Uma estratégia 72 (t) permite fazer retiradas sem penalidade de um IRA ou de um Plano de Aposentadoria Qualificado antes de atingir 59,5 anos. Embora pareça ótimo na teoria, um plano de 72 (t) pode ter consequências imprevistas, incluindo a desqualificação de um participante para a elegibilidade da NUA. As distribuições devem permanecer em vigor por cinco anos, o que pode causar estragos no planejamento tributário, especialmente se os recursos das ações forem realizados em anos nos quais 72 (t) receitas também são realizadas. Também pode ter um impacto na sustentabilidade de seus ativos IRA. Em nossa experiência, pode haver melhores estratégias de planejamento para o aposentado precoce do que optar por um 72 (t). Mais uma vez, recomendamos a reunião com um profissional financeiro antes de decidir que um 72 (t) é sua melhor opção.
Gerando Renda Eficiente Fiscal de seus Ativos em Aposentadoria.
Em sua forma mais simples, sua carteira de investimentos pode financiar seu estilo de vida de aposentadoria de duas maneiras: valorização de ativos e renda de investimento. A chave é desenvolver uma estratégia que não só leve em consideração as necessidades de renda do ano atual, mas também planos para o fluxo de caixa necessário nos próximos 3 a 5 anos.
O investimento eficiente em impostos é uma pedra angular de como administramos o dinheiro. Não apenas a alocação de ativos é importante, mas a “localização” do ativo pode ser um importante fator de retorno a longo prazo. A chave é estruturar sua renda da maneira mais eficiente, ano após ano. Balancear renda de opções de ações, renda de seguridade social, ganhos de capital de longo prazo, receita de dividendos e renda ordinária pode ser um labirinto complicado sem a ajuda de um conselheiro experiente.
De todas as decisões que um aposentado da P & G toma, essa pode ser a mais importante. A situação de cada indivíduo é diferente.
Em alguns casos (supondo que os aposentados tiraram proveito de um QLSD), pode haver muitos “baldes” de ativos para extrair renda. Estes podem incluir um IRA tradicional, uma conta tributável, recursos de opção de ações, estoque restrito, renda de seguridade social, renda a tempo parcial, renda do cônjuge e Roth IRAs.
O planejamento eficiente de fluxo de caixa fiscal é crítico para o aposentado da P & G porque não há uma pensão que gere a renda de aposentadoria. Na RiverPoint, pretendemos construir portfólios que atendam ou excedam os valores de referência apropriados e sejam eficientes em termos fiscais. Através de planejamento tributário proativo com seu CPA, alocação adequada de ativos e colocação de ativos em contas apropriadas, podemos ajudar no planejamento do fluxo de caixa não apenas no ano atual, mas em dois, três, quatro ou mesmo cinco anos.
A chave é saber qual o impacto que diferentes fontes de receita terão no retorno de imposto e projetar uma estratégia de fluxo de caixa que seja tão eficiente quanto possível. Com mudanças legislativas pendentes, isso pode muito bem mudar no futuro. O PST e o Plano de Poupança, todas as opções de ações e quaisquer ações restritas têm passivos fiscais diferidos. É por isso que a RiverPoint enfatiza o planejamento eficiente de fluxo de caixa para os aposentados.
Gerenciando seus investimentos.
Infelizmente, o mercado está inundado com as últimas dicas de investimento, novas "estratégias" e idéias de ações "quentes". Embora não exista uma estratégia de investimento garantida, existem princípios sobre os quais construímos os portfólios de investimento de nossos clientes:
Taxas razoáveis e transparentes: as taxas devem ser claras e fáceis de entender. Ao contratar um consultor de investimentos, verifique se você tem um entendimento claro das taxas cobradas para administrar sua conta e também das taxas subjacentes de qualquer veículo de investimento, como um fundo mútuo ou um ETF. Na RiverPoint, somos um Consultor de Investimento de Taxa Única que atua em uma capacidade fiduciária para nossos clientes.
Capacidade de personalização: não há dois clientes idênticos, então por que os portfólios de clientes seriam idênticos? Há muitas considerações ao criar portfólios de clientes. Nosso tamanho nos dá os recursos de que precisamos, mas também nos dá a flexibilidade de personalizar.
Sua tolerância ao risco: Enquanto a maioria das pessoas quer que seu dinheiro cresça o máximo possível na aposentadoria, proteger o que você tem deve ser tão importante quanto o crescimento. Um aposentado deve saber o risco que está assumindo se um evento de mercado imprevisto ocorrer.
Ativos conservadores para compensar um desmaio do mercado: embora investimentos relativamente seguros, como fundos monetários, títulos do governo de curto prazo e títulos corporativos de curto prazo, estejam pagando taxas de juros historicamente baixas. Esses investimentos não existem por seu rendimento, mas por sua relativa segurança. Você deve ter ativos suficientes nesses tipos de investimentos para pagar por imprevistos.
Planejamento Patrimonial e Beneficente.
Esta é uma área que difere muito de cliente para cliente. Embora não executemos documentos legais, nossos anos de experiência nos ajudam a desenvolver estratégias de planejamento imobiliário e de presentes com seu advogado.
Embora a importância dessas considerações varie muito de cliente para cliente, elas podem ter um impacto sobre o que a estratégia de distribuição faz mais sentido para você e sua família. Os planos podem variar dependendo se você quiser que sua propriedade seja 100 por cento para sua família, 100 por cento para instituições de caridade ou em algum lugar no meio. Planos também podem diferir se você preferir dar dinheiro durante sua vida ou não até a sua morte. Há também certos benefícios fiscais para diferentes métodos de doação através de ações de baixa base ou a criação de um fundo assessor de doadores.
As opiniões expressas em relação aos Rollovers do IRA são apenas para fins de comentários e não levam em consideração nenhuma consideração pessoal, financeira ou tributária. Não se destina a ser uma solicitação para comprar ou vender ou se envolver em uma estratégia de investimento específica. Antes de iniciar um rollover, consulte um profissional de impostos.
&cópia de; Riverpoint Capital Management & # 124; 312 Walnut Street, Suite 2300, Cincinnati, OH 45202 & # 124; P: 513.421.3100 & # 124; F: 513,421.5948.
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As opções de compra e venda são cotadas em uma tabela chamada de folha de corrente. A folha em cadeia mostra o preço, volume e juros em aberto para cada preço de exercício da opção e mês de vencimento.
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Opções de ações para os ex-gerentes de P & G.
Se você se aposentou ou se separou da P & G, talvez tenha dúvidas sobre as especificidades do gerenciamento de suas opções de ações. As informações dos ex-gerentes da P & amp; G são arquivadas aqui para sua conveniência.
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Como um aposentado valorizado ou ex-funcionário com opções de ações retidas do Key Manager *, queremos ajudá-lo a gerenciar melhor sua conta. O Stock Options Online (SOO) permitirá que você visualize sua conta online e exerça suas opções de ações da mesma forma que fez com um empregado ativo. Para mais informações, clique nos links SOO Communications e FAQ & FAQs e Guia de Navegação abaixo.
Para se inscrever, preencha o Formulário de Inscrição SOO postado abaixo. Por favor, REMITE O FORMULÁRIO APÓS SEU ÚLTIMO DIA DE EMPREGO com a Empresa, pois não podemos aceitar formulários até que ocorra sua data de pós-emprego.
* Esta ferramenta não pode ser usada para ações de reconhecimento. Veja o link abaixo intitulado Como Exercitar Minhas Ações de Reconhecimento para mais informações sobre este tipo de subsídio.
Formulários e outras informações.
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Investidores
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Procter & amp; Jogar PG.
Cotação de ações PG.
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Dados fundamentais da empresa fornecidos pela Morningstar. Estimativas de ganhos, classificação de analistas e principais estatísticas fornecidas por Zacks.
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